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Generative AI (genAI) è destinata a trasformare i servizi finanziari nei settori bancario, assicurativo e della gestione patrimoniale. Questa tecnologia sta avanzando attraverso fasi distinte, offrendo capacità trasformative come un processo decisionale migliorato, servizi personalizzati e sviluppo di prodotti innovativi. Con una significativa crescita dei finanziamenti e una crescente adozione, genAI è destinata a guidare un’innovazione senza precedenti e un’efficienza operativa nel settore, afferma GlobalData , un’azienda leader nei dati e nell’analisi.
Manish Dixit, Practice Head of Disruptive Tech presso GlobalData, commenta: “Nonostante un calo nei finanziamenti complessivi per le startup di servizi finanziari, la resilienza delle startup genAI nei servizi finanziari è stata notevole. I finanziamenti in questo settore sono aumentati di oltre il 30% dal 2023 al 2024 YTD, indicando un forte interesse degli investitori. Questo afflusso di capitale presenta significative opportunità per le aziende finanziarie di sfruttare genAI, guidando capacità trasformative e aprendo nuove strade per la crescita e l’innovazione. Man mano che le aziende adottano sempre più questa tecnologia nel 2024, genAI nei servizi finanziari potrebbe migliorare il processo decisionale, i servizi personalizzati e lo sviluppo di prodotti innovativi, annunciando un’era trasformativa nel settore”.
Mukesh Singh, Senior Disruptive Tech Analyst presso GlobalData, aggiunge: “GenAI è fondamentale per guidare l’innovazione nei servizi finanziari, poiché il settore è all’avanguardia nell’esplorazione del suo potenziale, con casi d’uso che si evolvono da sperimentazioni a un’adozione diffusa nel settore. Nello sviluppo di genAI nei servizi finanziari, la tecnologia si concentra inizialmente su attività come la generazione di report finanziari, l’analisi dei sentimenti dei clienti e l’implementazione di chatbot. Può quindi passare alla gestione dei reclami, al miglioramento delle esperienze dei clienti e all’automazione della conformità attraverso una combinazione di collaborazione umana e tecnologica. Alla fine, si prevede che genAI offrirà in modo indipendente assistenza clienti, servizi integrati, approfondimenti finanziari in tempo reale e servizi aggiuntivi”.
Secondo il Disruptor Intelligence Center di GlobalData, la genAI sta guidando i progressi nell’efficienza operativa, nel servizio clienti e nella gestione del rischio nei servizi finanziari.
Servizi bancari e pagamenti
Le banche stanno collaborando con i fornitori di tecnologia per testare genAI. I casi d’uso includono chatbot basati su AI e dati sintetici per migliorare il rilevamento delle frodi e la resilienza informatica. Dal 2025 al 2030, si prevede che genAI fornirà informazioni finanziarie predittive, supporterà i processi di middle-office come la valutazione del rischio e migliorerà l’efficienza operativa e la sicurezza. Entro il 2031 e oltre, si prevede che i consulenti basati su genAI gestiranno le interazioni di routine, riservando l’assistenza umana per le transazioni di alto valore e migliorando così la soddisfazione del cliente e l’efficienza operativa.
Assicurazione
Le compagnie assicurative stanno sperimentando genAI per migliorare le interazioni con i clienti e le capacità dei chatbot, potenziando gradualmente l’erogazione del servizio. Tra il 2025 e il 2030, si prevede che i modelli di intelligenza artificiale avanzata analizzeranno i dati dei reclami per una migliore individuazione delle frodi e prestazioni operative. Entro il 2031, genAI potrebbe offrire risposte in tempo reale e simili a quelle umane ai clienti, semplificando ulteriormente il servizio clienti e i flussi di lavoro.
Gestione patrimoniale
Il settore della gestione patrimoniale sta sfruttando genAI per interazioni personalizzate e simili a quelle umane, con i primi prototipi che assistono i consulenti nei servizi di conformità e consulenza. Dal 2025 al 2030, è probabile che genAI crei piani finanziari personalizzati, regoli dinamicamente le allocazioni delle attività e automatizzi i processi di conformità e onboarding, migliorando l’efficienza e il servizio clienti. Entro il 2031 e oltre, si prevede che genAI consentirà ai robo-advisor full-service di gestire autonomamente i portafogli in base alle tolleranze al rischio definite dal cliente, offrendo servizi di gestione patrimoniale personalizzati ed efficienti.
Singh conclude: “Si prevede che GenAI migliorerà le capacità del settore dei servizi finanziari, guidando l’innovazione e fornendo soluzioni preziose ai clienti. Con lo sviluppo della tecnologia, la gestione della privacy dei dati, delle questioni etiche e dei requisiti legali potrebbe essere essenziale per un lancio di successo”.
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